Разница между аккредитивом и банковской гарантией

2024 Автор: Mildred Bawerman | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 08:42

LC против банковской гарантии

Аккредитив и банковская гарантия - это два финансовых инструмента, которые очень полезны для покупателей и поставщиков, особенно когда они не слишком хорошо известны друг другу или только начинают свое дело. Эти два финансовых инструмента выпускаются банками для покупателей и продавцов и имеют много общих черт. Однако есть много отличий, которые будут освещены в этой статье.

Что такое банковская гарантия?

Банковская гарантия - это как финансовое покрытие для поставщика возмещения убытков или ущерба. Он выдается банком по запросу покупателя и передается поставщику. Когда покупатель не выполняет платежи или возникает спор между двумя сторонами, покупатель может дать банку указание задействовать банковскую гарантию и вернуть платеж, указанный в документе. Банковская гарантия - это гарантия получения получателем денежной суммы в случае невыполнения обязательств покупателем. Он страхует поставщика от убытков, если покупатель не выполнит свою часть обязательства.

Когда покупатель не платит продавцу за товары, которые он поставил, продавец может запросить у банка сумму, указанную в BG, и банк обязан выплатить бенефициару указанную сумму. Аналогичным образом, если продавец не может поставить товар или не выполняет условия контракта, покупатель может попросить банк отменить банковскую гарантию. Банковская гарантия используется в ситуациях, когда две стороны относительно неизвестны и заключают договор. Банки выдают банковскую гарантию, когда покупатель предъявляет сертификаты FD, LIC или вносит для них наличные.

Что такое аккредитив (LC)?

Аккредитив (LC) чаще используется в международной торговле, когда поставщик находится в одной стране, а покупатель - в другой. Поставщики, как известно, просят покупателей оформить аккредитив, чтобы они чувствовали себя комфортно, прежде чем приступить к поставкам. Это финансовый инструмент, который гарантирует поставщику, что он получит оплату за товар вовремя и в правильной сумме. Если покупатель не платит полностью или задерживается, банк обязуется выплатить поставщику разницу или полную сумму. LC - это гарантия в международной торговле, где в наши дни неплатежи и просроченные платежи являются обычным явлением. Даже покупатель может попросить банк-эмитент не платить поставщику до тех пор, пока он не убедится в том, что товар отгружен.

В чем разница между аккредитивом и банковской гарантией?

Основное различие между аккредитивом и BG состоит в том, что банк-эмитент не ждет дефолта от покупателя, в отличие от BG, где на этот счет поставщик делает официальный запрос. В этом смысле BG более рискован для поставщика, поскольку ему приходится ждать, пока банк погасит его взносы. Банк обязан произвести оплату в случае BG в случае невыполнения обязательств покупателем, тогда как аккредитив является прямой обязанностью банка-эмитента. Поэтому BG называют второй линией защиты, в то время как LC гарантирует своевременные платежи поставщику. Аккредитив - это скорее обязательство со стороны банка-эмитента, который должен перевести средства после выполнения критерия, указанного в контракте. Таким образом, аккредитив больше предназначен для обеспечения своевременных и правильных платежей.