Ключевое отличие - банковская ставка против базовой ставки
Знание банковской ставки и базовой ставки важно как для заемщиков, так и для кредиторов, чтобы понять, как на эти ставки влияют различные экономические условия и политика правительства. Ключевое различие между банковской ставкой и базовой ставкой заключается в том, что банковская ставка - это ставка, по которой центральный банк страны ссужает деньги коммерческим банкам, а базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению в форме кредитов.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Обзор и основные отличия
2. Что такое банковская ставка?
3. Что такое базовая ставка?
4. Параллельное сравнение - банковская ставка и базовая ставка
5. Резюме
Что такое ставка банка
Банковская ставка также называется «ставкой дисконтирования» и представляет собой ставку, по которой центральный банк ссужает средства коммерческим банкам. Коммерческие банки имеют минимальную резервную сумму средств для поддержания, и когда банк достигает этого минимального порогового уровня, они занимают у центрального банка. Обычно это делается в виде краткосрочных кредитов. Банковская ставка обычно определяется ежеквартально, чтобы контролировать денежную массу в экономике.
Центральный банк несет ответственность за поддержание финансовой стабильности экономики. Денежная масса в экономике контролируется центральным банком двумя способами, которые взаимосвязаны.
Фискальная политика
Это политика правительства, направленная на влияние на макроэкономические условия, например, на контроль безработицы, инфляции и обменных курсов в экономике.
Денежно-кредитная политика
Денежно-кредитная политика включает действия, предпринимаемые для управления денежной массой и процентной ставкой (ставка, применяемая для займов и сбережений) в экономике.
Например, если темпы инфляции в экономике увеличиваются и правительство желает контролировать их, более высокая процентная ставка может быть предложена населению в качестве стимула к увеличению сбережений. В результате денежная масса в экономике сократится.
Что такое базовая ставка
Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки предоставляют ссуды населению. Базовая ставка не должна быть ниже ставки Банка. Банки действуют как посредники, принимая депозиты от вкладчиков и ссужая средства заемщикам. Их прибыль складывается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков, и регистрируется как «Чистая процентная маржа» (NIM).
Факторы, влияющие на базовую ставку
Экономические условия
Экономические условия в стране со временем меняются с благоприятными и неблагоприятными темпами. В период экономического спада (снижение экономической активности в стране), когда доверие потребителей низкое, коммерческие банки будут предлагать ссуды по более низкой ставке с намерением увеличить потребительские расходы. Когда экономика начнет восстанавливаться, и клиенты будут больше тратить, банки начнут постепенно повышать процентные ставки.
Характер кривой доходности
Банки постоянно пытаются увеличить свою чистую прибыль. Взаимосвязь между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками является важным фактором, который следует учитывать банкам, поскольку они могут получать более высокую прибыль, если краткосрочные процентные ставки ниже, чем средние долгосрочные процентные ставки. Эта взаимосвязь изображена в виде «кривой доходности», которая представляет собой графическое представление ценной бумаги с фиксированной процентной ставкой в зависимости от продолжительности.
Клиенты
Банки также принимают во внимание факторы, характерные для клиентов, которым они предоставляют ссуды; ставка, по которой банки предоставляют ссуды индивидуальным клиентам, также может различаться в зависимости от кредитоспособности клиентов. Если соответствующий клиент имеет высокую кредитоспособность и длительные отношения с банком, такие клиенты, вероятно, получат ссуды по более выгодной ставке по сравнению с менее кредитоспособными клиентами.
Рисунок_1: Разница между банковской ставкой и базовой ставкой
В чем разница между банковской ставкой и базовой ставкой?
Различать статью в середине перед таблицей
Банковская ставка против базовой ставки |
|
| Банковская ставка - это ставка, по которой правительство ссужает средства коммерческим банкам. | Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению. |
| Спецификация скорости | |
| Предлагаемая ставка может меняться от одного коммерческого банка к другому. | Предлагаемая ставка может меняться от одного покупателя к другому. |
Резюме - Банковская ставка против базового рейтинга
В заключение следует отметить, что ключевое различие между банковской ставкой и базовой ставкой зависит от финансового учреждения, которое принимает решение и предлагает указанную ставку. Банковская ставка устанавливается центральным банком экономики для контроля денежной массы. Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению, и она в значительной степени зависит от преобладающих рыночных условий.
