Разница между банковской ставкой и базовой ставкой

2024 Автор: Mildred Bawerman | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 08:42

Ключевое отличие - банковская ставка против базовой ставки

Знание банковской ставки и базовой ставки важно как для заемщиков, так и для кредиторов, чтобы понять, как на эти ставки влияют различные экономические условия и политика правительства. Ключевое различие между банковской ставкой и базовой ставкой заключается в том, что банковская ставка - это ставка, по которой центральный банк страны ссужает деньги коммерческим банкам, а базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению в форме кредитов.

СОДЕРЖАНИЕ

1. Обзор и основные отличия

2. Что такое банковская ставка?

3. Что такое базовая ставка?

4. Параллельное сравнение - банковская ставка и базовая ставка

5. Резюме

Что такое ставка банка

Банковская ставка также называется «ставкой дисконтирования» и представляет собой ставку, по которой центральный банк ссужает средства коммерческим банкам. Коммерческие банки имеют минимальную резервную сумму средств для поддержания, и когда банк достигает этого минимального порогового уровня, они занимают у центрального банка. Обычно это делается в виде краткосрочных кредитов. Банковская ставка обычно определяется ежеквартально, чтобы контролировать денежную массу в экономике.

Центральный банк несет ответственность за поддержание финансовой стабильности экономики. Денежная масса в экономике контролируется центральным банком двумя способами, которые взаимосвязаны.

Фискальная политика

Это политика правительства, направленная на влияние на макроэкономические условия, например, на контроль безработицы, инфляции и обменных курсов в экономике.

Денежно-кредитная политика

Денежно-кредитная политика включает действия, предпринимаемые для управления денежной массой и процентной ставкой (ставка, применяемая для займов и сбережений) в экономике.

Например, если темпы инфляции в экономике увеличиваются и правительство желает контролировать их, более высокая процентная ставка может быть предложена населению в качестве стимула к увеличению сбережений. В результате денежная масса в экономике сократится.

Что такое базовая ставка

Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки предоставляют ссуды населению. Базовая ставка не должна быть ниже ставки Банка. Банки действуют как посредники, принимая депозиты от вкладчиков и ссужая средства заемщикам. Их прибыль складывается из разницы между ставкой, которую они платят за средства, и ставкой, которую они получают от заемщиков, и регистрируется как «Чистая процентная маржа» (NIM).

Факторы, влияющие на базовую ставку

Экономические условия

Экономические условия в стране со временем меняются с благоприятными и неблагоприятными темпами. В период экономического спада (снижение экономической активности в стране), когда доверие потребителей низкое, коммерческие банки будут предлагать ссуды по более низкой ставке с намерением увеличить потребительские расходы. Когда экономика начнет восстанавливаться, и клиенты будут больше тратить, банки начнут постепенно повышать процентные ставки.

Характер кривой доходности

Банки постоянно пытаются увеличить свою чистую прибыль. Взаимосвязь между краткосрочными и долгосрочными процентными ставками является важным фактором, который следует учитывать банкам, поскольку они могут получать более высокую прибыль, если краткосрочные процентные ставки ниже, чем средние долгосрочные процентные ставки. Эта взаимосвязь изображена в виде «кривой доходности», которая представляет собой графическое представление ценной бумаги с фиксированной процентной ставкой в зависимости от продолжительности.

Клиенты

Банки также принимают во внимание факторы, характерные для клиентов, которым они предоставляют ссуды; ставка, по которой банки предоставляют ссуды индивидуальным клиентам, также может различаться в зависимости от кредитоспособности клиентов. Если соответствующий клиент имеет высокую кредитоспособность и длительные отношения с банком, такие клиенты, вероятно, получат ссуды по более выгодной ставке по сравнению с менее кредитоспособными клиентами.

Рисунок_1: Разница между банковской ставкой и базовой ставкой

В чем разница между банковской ставкой и базовой ставкой?

Различать статью в середине перед таблицей

Банковская ставка против базовой ставки
Банковская ставка - это ставка, по которой правительство ссужает средства коммерческим банкам.	Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению.
Спецификация скорости
Предлагаемая ставка может меняться от одного коммерческого банка к другому.	Предлагаемая ставка может меняться от одного покупателя к другому.

Резюме - Банковская ставка против базового рейтинга

В заключение следует отметить, что ключевое различие между банковской ставкой и базовой ставкой зависит от финансового учреждения, которое принимает решение и предлагает указанную ставку. Банковская ставка устанавливается центральным банком экономики для контроля денежной массы. Базовая ставка - это ставка, по которой коммерческие банки ссужают средства населению, и она в значительной степени зависит от преобладающих рыночных условий.