Факторинг против форфейтинга
Факторинг и форфейтинг - это механизмы, используемые при финансировании международных торговых операций для обеспечения получения неоплаченных счетов-фактур и дебиторской задолженности. В обоих случаях риск взыскания долга передается от продавца третьей стороне, и в зависимости от того, является ли соглашение регрессом или без права регресса, третья сторона несет риск неплатежа. В статье дается четкий обзор этих терминов и объясняются сходства и различия между факторингом и форфейтингом.
Что такое факторинг?
Факторинг - это финансовая операция, при которой компании продают свою дебиторскую задолженность финансовым учреждениям, известным как факторы, по дисконтированной ставке. Затем фактор взыскивает с должника полную сумму. Факторинг - это вид финансирования по счетам. Бизнес факторно влияет на свою дебиторскую задолженность, чтобы получить наличные деньги немедленно, вместо того, чтобы ждать, пока должники заплатят. Экспортный факторинг часто используется в международных торговых сделках, когда компания взыскивает свою зарубежную дебиторскую задолженность посредством факторинга, тем самым устраняя кредитный риск. Существует ряд типов факторинга, которые включают факторинг без права регресса, факторинг с правом регресса, экспортный факторинг, долговый факторинг, коммерческий факторинг и обратный факторинг. При факторинге без права регресса фактор полностью поглощает риск неплатежа независимо от того, выполнили ли дебиторы свои платежные обязательства. Как и в случае факторинга с регрессом, если дебиторская задолженность не выплачивается фактору в течение 60–120 дней, бизнес должен выкупить эти счета. Факторинг долга - это процесс, при котором компания получает ссуду под свою дебиторскую задолженность и неоплаченные счета от фактора. Как только должники заплатят, фактор может вернуть ссуженные средства. Коммерческий факторинг - это когда фактор предлагает только немедленные денежные средства путем покупки дебиторской задолженности, но также управляет книгой продаж и денежным потоком компании. Участие стороннего фактора остается конфиденциальным для клиентов, что позволяет компании поддерживать хорошие рабочие отношения со своими клиентами. Обратный факторинг также является одним из видов факторинга, при котором должник оплачивает причитающиеся ему факторинговые фонды, а фактор возврата выплачивает эти средства компании.
Что такое форфейтинг?
Форфейтинг очень похож на факторинг в том смысле, что дебиторская задолженность приобретается форфейтером со скидкой, что обеспечивает безопасность платежа для бизнеса. Форфейтинг включает в себя крупные проекты, операции на крупные суммы, капитальные товары и товары и предлагает длительный период кредита, например, пять лет. Форфейтинг популярен среди компаний и экспортеров, которые продают дорогостоящие капитальные товары, поскольку он обеспечивает безопасность платежей. Он также предлагает компании непосредственный источник денежного потока вместо того, чтобы ждать выплаты в течение длительного периода времени.
В чем разница между факторингом и форфейтингом?
Факторинг и форфейтинг очень похожи друг на друга и представляют собой услуги, предлагаемые продавцам, особенно экспортерам, участвующим в международных торговых сделках, для обеспечения своей дебиторской задолженности. Факторинг, также известный как факторинг счетов-фактур, представляет собой тип финансирования счетов-фактур, при котором счета-фактуры и дебиторская задолженность компании приобретаются фактором со скидкой. Форфейтинг также очень похож на факторинг. Единственное существенное различие между факторингом и форфейтингом заключается в типах товаров и сроках кредита. В то время как факторинг имеет дело с дебиторской задолженностью по обычным товарам, конфискация имеет дело с капитальными товарами, товарами и, в основном, со сделками с высокой стоимостью. Что касается периода кредитования, то факторинг предназначен для краткосрочной дебиторской задолженности, срок погашения которой обычно составляет 90 дней, тогда как конфискация применяется для более долгосрочной дебиторской задолженности, которая обычно длится до пяти лет.
Резюме:
Факторинг против форфейтинга
• Факторинг и форфейтинг - это механизмы, используемые при финансировании международных торговых операций для обеспечения получения неоплаченных счетов-фактур и дебиторской задолженности.
• Определение факторинга следующее: факторинг - это финансовая операция, при которой компании продают свою дебиторскую задолженность финансовым учреждениям, известным как факторы, по дисконтированной ставке.
• Существует ряд типов факторинга, которые включают факторинг без права регресса, факторинг с правом регресса, экспортный факторинг, долговый факторинг, коммерческий факторинг и обратный факторинг.
• Форфейтинг очень похож на факторинг в том смысле, что дебиторская задолженность приобретается форфейтером со скидкой, что обеспечивает безопасность платежа для бизнеса.
• В то время как факторинг имеет дело с дебиторской задолженностью по обычным товарам, форфейтинг имеет дело с капитальными товарами, товарами и, в основном, со сделками с высокой стоимостью.
• Что касается периода кредитования, то факторинг применяется для краткосрочной дебиторской задолженности, срок погашения которой обычно составляет 90 дней, тогда как конфискация применяется для более долгосрочной дебиторской задолженности, которая обычно составляет до пяти лет.
Дальнейшее чтение:
