Разница между инвестиционным и коммерческим банкингом

2024 Автор: Mildred Bawerman | [email protected]. Последнее изменение: 2023-12-16 08:42

Инвестиции против торгового банкинга

Банк - это организация, которая предоставляет своим клиентам ряд финансовых и некоторые нефинансовые услуги. Главный источник дохода, который позволяет банку выжить, - это проценты, взимаемые с тех, кому банк выдал ссуду. Банк принимает депозиты от своих клиентов и выплачивает проценты на внесенные деньги, в то время как он ссужает деньги тем, кто нуждается в финансировании, и взимает с них проценты. Процентная ставка, взимаемая с заемщиков, выше, чем процентная ставка, выплачиваемая вкладчикам. Так получает доход банк, который традиционно известен нормальным людям. Банки можно условно разделить на розничные и инвестиционные. Вышеупомянутый порядок получения дохода больше применим к розничному банку. Модели доходов инвестиционных и торговых банков различны, о чем мы поговорим в этой статье.

Инвестиционная деятельность банков

Инвестиционный банк - это финансовое учреждение, которое занимается выпуском ценных бумаг от имени своего клиента. Инвестиционные банки - это банки, которые помогают как инвестору, который ищет хорошие возможности для инвестиций, так и объекту инвестиций, который ищет капитал для инвестирования в жизнеспособные проекты. В отличие от других типов банков, инвестиционные банки не принимают депозиты от клиентов; то есть инвестиционные банки не предоставляют регулярных банковских услуг населению. Основными видами инвестиционно-банковской деятельности являются выпуск ценных бумаг, андеррайтинг ценных бумаг, предоставление компаниям консультационных услуг по финансовым вопросам, помощь компаниям в приобретении и слиянии и аналогичные услуги.

JP Morgan, Bank of America, Merrill Lynch, Goldman Sachs, Morgan Stanley и Credit Suisse являются одними из всемирно известных инвестиционных банков.

Торговый банкинг

Торговый банк - это банк, который в основном занимается международной финансовой деятельностью, такой как инвестиции в недвижимость за рубежом и долгосрочные ссуды компаниям. Торговые банки не предоставляют регулярных банковских услуг населению. В настоящее время торговые банки предоставляют услуги андеррайтинга и консультационные услуги для состоятельных организаций, а также частных лиц. Открытие аккредитива, международный перевод средств, иностранные корпоративные инвестиции и иностранные инвестиции в недвижимость - вот лишь некоторые примеры услуг, предлагаемых коммерческим банком. Торговые банки предлагают капитал в обмен на владение акциями. Основными источниками дохода торгового банка являются плата за предоставленные консультации и проценты за предоставленный капитал. Некоторые из упомянутых выше финансовых учреждений (например, JP morgan) начинали как торговые банки.

В чем разница между инвестиционным и коммерческим банкингом?

Несмотря на то, что тонкая грань отделяет торговый банк от инвестиционного банка, между ними есть некоторые различия.

- Традиционные инвестиционные банки занимаются только андеррайтингом акций и выпуском акций, тогда как коммерческие банки участвуют в международной финансовой деятельности.

- В то время как традиционные инвестиционные банки помогают компаниям в приобретении и слиянии, торговые банки - нет.

- Обычно инвестиционные банки сосредотачиваются на выпуске акций крупных частных и государственных компаний, тогда как коммерческие банки заботятся о небольших компаниях.

- В то время как торговые банки по-прежнему предлагают своим клиентам торговое финансирование, инвестиционные банки редко предлагают эту услугу.

- Инвестиционные банки предлагают консультационные услуги по приобретению и слияниям, тогда как коммерческий банк предоставляет мало или совсем не предоставляет таких услуг.