Ключевое различие - аннуитет против IRA
Инвесторы вкладывают средства в широкий спектр вариантов инвестирования, таких как акции и облигации, с целью получения более высокой прибыли. Инвестиции в аннуитет или IRA (индивидуальный пенсионный счет) отличаются от вышеупомянутых инвестиций, поскольку аннуитет и IRA являются популярными инвестициями в пенсионные планы. Ключевое различие между аннуитетом и IRA заключается в том, что, хотя аннуитет не подлежит ограничениям по взносам, IRA имеют годовые лимиты взносов.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Обзор и основные отличия
2. Что такое аннуитет
3. Что такое IRA
4. Сравнение бок о бок - аннуитет и IRA
5. Резюме
Что такое аннуитет
Аннуитет - это инвестиция, из которой производятся периодические выплаты. Другими словами, это соглашение между инвестором и третьей стороной (обычно страховой компанией), согласно которой инвестор выплачивает единовременную сумму средств страховой компании и начинает получать доход после начала пенсионного периода. Таким образом, аннуитет обеспечивает стабильный доход при выходе на пенсию.
Ниже описаны два основных типа аннуитетов.
Фиксированные аннуитеты
Гарантированный доход получается по этому типу аннуитета, когда на доход не влияют изменения процентных ставок и рыночные колебания; таким образом, это самые безопасные виды аннуитетов. Ниже приведены различные типы фиксированных аннуитетов.
Немедленная рента
Инвестор получает выплаты вскоре после первоначального вложения.
Отложенный аннуитет
Это накапливает деньги в течение заранее определенного периода времени, прежде чем начать производить платежи.
Переменная рента
Размер дохода варьируется в зависимости от переменных аннуитетов, так как они дают инвесторам возможность получать более высокие нормы прибыли за счет вложения в субсчета акций или облигаций. Доход будет варьироваться в зависимости от показателей субсчета. Это идеально подходит для инвесторов, которые хотят получить более высокую прибыль, но в то же время они должны быть готовы нести возможные риски. У переменных аннуитетов более высокие сборы из-за связанного с этим риска.
Рисунок 1: Типы аннуитета
Подробнее: Разница между фиксированной и переменной рентами
Аннуитет может быть адаптирован к конкретным требованиям инвестора, поскольку существуют различные типы, как описано выше. Налоги на аннуитет не уплачиваются, пока инвестор не начнет снимать средства. В отличие от IRA, на аннуитет не распространяются ограничения на годовой взнос. Однако аннуитеты обычно взимают высокие комиссии и подлежат штрафу за досрочное снятие средств, если инвесторы снимают средства до достижения возраста 59,5 лет.
Что такое ИРА
С IRA инвесторы вкладывают определенную сумму денег для пенсионных сбережений на счет, открытый через работодателя инвестора, банковское учреждение или инвестиционную фирму. IRA похожи на аннуитеты, когда деньги распределяются по различным вариантам инвестирования для получения дохода.
Существует два основных типа широко используемых IRA: традиционный IRA и Roth IRA.
Традиционный ИРА
В этом методе средства не облагаются налогом до снятия. Если средства выводятся до окончания пенсионного периода, страховой компании уплачивается штраф в размере 10%. Если ставка налога в конце выхода на пенсию ниже, это более выгодно.
Рот ИРА
В Roth IRA фонды облагаются налогом каждый год, то есть ежегодные взносы производятся из фондов после уплаты налогов. Однако при выходе на пенсию налоговые сборы не взимаются; поэтому, если налоговые ставки выше во время выхода на пенсию, этот вариант более выгоден по сравнению с традиционным IRA.
Рисунок 1: Лимиты взносов Roth IRA на 2007-2009 гг.
Подробнее: Различия между Rollover IRA (традиционным IRA) и Roth IRA
В чем разница между аннуитетом и IRA?
Различать статью в середине перед таблицей
Аннуитет против ИРА |
|
| Взносы в аннуитет не подлежат ограничениям. | У IRA есть лимиты годового взноса. |
| Настройка инвестиций | |
| Аннуитетные инвестиции обычно создаются инвестиционной компанией. | IRA обычно создается работодателем инвестора. |
| Типы | |
| Фиксированный аннуитет и переменный аннуитет - два основных типа аннуитета. | Традиционные IRA и Roth IRA - это два основных типа соглашений IRA. |
| Структура комиссионных | |
| Аннуитеты обычно взимают высокие комиссии | Плата за управление IRA ниже по сравнению с аннуитетом. |
Резюме - Аннуитет против IRA
И Annuity, и IRA предоставляют надежные варианты пенсионного плана при правильном управлении. Аннуитет дает более широкий спектр инвестиционных возможностей благодаря широкому разнообразию доступных, тогда как IRA имеет два типа: традиционный и Roth. Основное различие между Annuity и IRA - это лимит их взносов; в то время как взносы в IRA ограничены определенным лимитом средств, аннуитет не затрагивается такими ограничениями.
