Ключевое различие - аннуитет против страхования жизни
И аннуитет, и страхование жизни следует рассматривать как часть долгосрочного финансового плана. Ключевое различие между аннуитетом и страхованием жизни заключается в том, что аннуитет - это средство пенсионного плана, при котором человек откладывает единовременную сумму денег, которая будет использоваться при выходе на пенсию, тогда как страхование жизни осуществляется для обеспечения экономической защиты иждивенцев в случае смерти человека.. В некоторых типах аннуитета и страхования жизни бенефициар, который принимает любой из полисов для получения законного права требовать средства, указывается физическим лицом.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Обзор и ключевые различия
2. Что такое аннуитет
3. Что такое страхование жизни
4. Сравнение бок о бок - аннуитет и страхование жизни в табличной форме
5. Резюме
Что такое аннуитет?
Аннуитет - это инвестиция, из которой производятся периодические выплаты. Чтобы инвестировать в аннуитет, у инвестора должна быть крупная сумма денег, которую можно вложить сразу, а снятие средств будет происходить в течение определенного периода времени. Аннуитеты - это финансовые продукты с отсрочкой налогообложения, что означает, что при снятии средств допускается экономия налогов. Аннуитеты в основном используются в качестве пенсионных планов для получения гарантированного дохода при выходе на пенсию. Ниже перечислены некоторые основные виды аннуитета.
Фиксированный аннуитет
Фиксированный аннуитет - это гарантированный доход, получаемый от такого типа аннуитета, когда на доход не влияют изменения процентных ставок и рыночные колебания; таким образом, это самый безопасный вид аннуитетов. Ниже приведены различные типы фиксированных аннуитетов.
Немедленная рента
При немедленном аннуитете инвестор получает выплаты вскоре после первоначального вложения.
Отложенный аннуитет
Отложенный аннуитет накапливает деньги в течение заранее определенного периода времени перед началом осуществления платежей.
Аннуитеты с многолетней гарантией (MYGAS)
При этом выплачивается фиксированная процентная ставка каждый год в течение определенного периода времени.
Переменная рента
При переменном аннуитете размер дохода варьируется, поскольку он дает инвесторам возможность получать более высокую норму прибыли за счет вложения в субсчета акций или облигаций. Доход будет варьироваться в зависимости от показателей субсчета. Это идеально подходит для инвесторов, которые хотят получить более высокую прибыль, но в то же время они должны быть готовы нести возможные риски. У переменных аннуитетов более высокие сборы из-за связанного с этим риска.
Поскольку условия различных аннуитетов отличаются друг от друга, выплаты по некоторым аннуитетам заканчиваются после смерти аннуитента, в то время как другие продолжают производить выплаты назначенному бенефициару.
Что такое страхование жизни?
Страхование жизни, также называемое страхованием жизни, представляет собой договор между страховщиком (стороной, продающей страховку) и застрахованным (лицом, застрахованным), по которому страхователь обязан уплатить страховой взнос в обмен на компенсацию страховщиком за конкретная потеря, болезнь (неизлечимая или критическая) или смерть застрахованного. Условия контракта потребуют от застрахованного выплачивать страховой взнос периодическими платежами или единовременно.
В договоре страхования страховщик часто является владельцем полиса, т.е. лицом, ответственным за уплату страховой премии; однако это также могут быть два человека. Один человек может оформить страховой полис от имени другого. В случае смерти владельца полиса назначенный бенефициар получит средства по полису. Назначенный выгодоприобретатель указывается владельцем полиса во время оформления страховки.
Например, Ян и Джессика - муж и жена. Если Ян подает заявку на страховой полис и производит страховые выплаты, то он одновременно является владельцем полиса и застрахованным лицом. Если он оформляет страховой полис на жизнь Джессики, она застрахована, а Ян - владельцем полиса. Владелец полиса является гарантом, и он или она будет лицом, которое будет платить страховой взнос.
Страховые взносы рассчитываются страховой компанией с учетом достаточного уровня средств для покрытия претензий, покрытия административных расходов и получения прибыли. Стоимость страхования рассчитывают актуарии (специалисты по оценке и оценке рисков, работающие в страховом бизнесе). При расчете стоимости страхования актуарии учитывают следующие факторы.
- Личный и семейный анамнез
- Запись вождения
- Матрица роста и веса, известная как ИМТ
В чем разница между аннуитетом и страхованием жизни?
Различать статью в середине перед таблицей
Аннуитет против страхования жизни |
|
| Аннуитет - это средство пенсионного плана, при котором человек откладывает единовременную сумму денег, которая будет использоваться при выходе на пенсию. | Страхование жизни - это договор между страховщиком и застрахованным лицом, по которому застрахованный обязан уплатить страховой взнос в обмен на компенсацию за конкретный ущерб, болезнь или смерть застрахованного. |
| Цель | |
| Целью аннуитета является накопление денег в продукте с отсроченным налогом для использования при выходе на пенсию. | Целью страхования жизни является обеспечение доходов иждивенцев. |
| Начальные инвестиции | |
| Частному лицу требуются значительные первоначальные вложения для инвестирования в аннуитет. | Поскольку страховые взносы могут производиться на периодической основе, для страхования жизни не требуется значительных первоначальных вложений. |
Резюме - Аннуитет против страхования жизни
Разница между аннуитетом и страхованием жизни в первую очередь зависит от цели человека, принимающего тот или иной полис. Инвестиции в аннуитет обычно делает человек ближе к пенсии, чтобы получить гарантированный доход во время выхода на пенсию. Получение полиса страхования жизни в основном связано с подготовкой к непредвиденным и неблагоприятным обстоятельствам, таким как критическая болезнь и смерть, когда владелец полиса желает обеспечить финансовую защиту своим близким.
Скачать PDF-версию аннуитета против страхования жизни
Вы можете скачать PDF-версию этой статьи и использовать ее в автономных целях в соответствии с примечаниями к цитированию. Пожалуйста, скачайте PDF-версию здесь Разница между аннуитетным страхованием и страхованием жизни.
